소상공인 금융지원 신청 조건 시기 방법 총정리

은행권에서 준비해 온 소상공인 맞춤형 금융지원이 드디어 4월 18일부터 순차적으로 시행됩니다. 지난해 말부터 계속 논의되어 왔던 지원책이 구체적인 일정과 함께 확정된 것인데요, 소상공인 금융지원 신청 조건, 신청 방법과 관련하여, 어떤 조건을 갖춰야 혜택을 받을 수 있는지, 실질적으로 도움이 될 수 있는 내용은 무엇인지 집중적으로 살펴보겠습니다.

 

소상공인 금융지원 신청 조건 및 신청 방법

소상공인 금융지원이 시작되었습니다. 총 4가지의 은행권 지원 프로그램이 있으며, 각각의 신청 조건이 어떻게 되는지 알아보겠습니다.

 

 

 

맞춤형 채무조정 프로그램 (소상공인 119 플러스) 

 

가장 먼저 시행되는 프로그램은 '맞춤형 채무조정 프로그램(소상공인 119플러스)'입니다. 4월 18일(금)부터 은행을 방문하여 신청할 수 있습니다.

 

지원 대상

이 프로그램의 대상이 되기 위해서는 다음 조건을 모두 충족해야 합니다:

 

• 업종 요건: 도박기계, 사행성 오락기구 제조업, 유흥주점 제외한 대부분의 업종
  
  
• 규모 요건:
  - 직전 연도 매출액 20억 원 미만
  - 직전 연도 총 자산 10억 원 미만
  - 해당 은행 여신 총액 10억 원 미만
  
  
• 연체 우려 소상공인(개인사업자, 법인): 다음 중 하나라도 해당되면 신청 가능합니다.
  - 신용등급 6등급 이하
  - 6개월 이내 해당 은행 누적 연체일수 30일 이상
  - 대표자가 저소득(연소득 3,500만 원 이하)
  - 신용평점 하위 10% 이하 저신용 개인사업자

 

지원 내용

• 장기분할 상환: 최대 10년까지 만기 연장
• 상환일정 조정: 원금 상환 부담 완화
• 금리 감면: 시행일(4월 18일)로부터 3년 이내 신청하는 경우, 기존 금리를 초과하지 않는 수준으로 채무 조정

 

💡 혹시라도 은행 창구 담당자가 이 지원 프로그램을 잘 모를 수도 있으니, 정확히 '소상공인 119플러스 프로그램'을 언급하시고 상담을 요청하시기 바랍니다.

 

 

 

폐업자 저금리, 장기분할상환 지원 

 

두 번째로 시행되는 프로그램은 폐업자 또는 폐업 예정자를 위한 지원입니다. 이 프로그램은 4월 28일부터 시행됩니다.

 

지원 대상

• 폐업자 또는 폐업 예정자
• 정상 상환 중인 신용·보증(지역신용보증재단 한정)·담보부 개인사업자 대출이 있는 경우

💡 중요: 지원 방안 발표일(2024년 12월 23일) 이후 신규 대출은 지원 대상에서 제외됩니다.

 

 

지원 내용

지원 내용은 대출 잔액과 담보 유형에 따라 다릅니다:

 

▶ 신용대출

• 1억 원 이하: 5년물 기준금리 + 0.1% p 수준의 금리와 최대 30년 만기 연장
• 1억 원 초과: 금리 지원 없이 최대 10년 만기 연장

 

▶ 보증대출

• 1억 원 이하: 금리 지원 없이 최대 7년 만기 연장
• 1억 원 초과: 금리 지원 없이 최대 5년 만기 연장

 

▶ 담보대출

• 금리 지원 없이 최대 5년 만기 연장
• 주택담보대출의 경우 최대 30년까지 적용 가능

 

이 프로그램은 폐업 과정에서 경제적 어려움을 겪는 사업자들에게 큰 도움이 될 수 있습니다. 특히 1억 원 이하 신용대출의 경우, 저금리와 장기 상환 혜택을 모두 받을 수 있어 상환 부담을 크게 줄일 수 있습니다.

 

 

 

햇살론 119 

 

세 번째 소상공인 금융지원 프로그램은 '햇살론119'로, 4월 30일부터 신청할 수 있습니다.

 

지원 대상

• 소상공인 119플러스 프로그램을 3개월 이상 성실히 이행 중인 사업자
• 연매출 3억 원 이하 영세 개인사업자

 

지원 내용

• 신규 사업자금: 최대 2천만 원(최초 1천만 원 지원 후, 6개월 동안 성실 상환 및 교육·컨설팅 수료 시 추가 1천만 원 지원)
• 보증: 서민금융진흥원(서금원)에서 95% 보증
• 금리: 6~7% 수준
• 상환 기간: 최대 5년 분할 상환

 

이 프로그램은 재기 의지가 있는 소상공인들에게 운영 자금을 지원하는 것이 목적입니다. 특히 채무조정 프로그램을 성실히 이행하고 있는 사업자들에게 추가적인 자금 지원을 통해 사업 정상화를 돕습니다.

 

 

 

소상공인 성장촉진 자금 

 

마지막으로 7월 중에 시행 예정인 '소상공인 성장촉진 자금' 프로그램이 있습니다.

 

지원 대상

• 현재 사업을 운영 중인 소상공인
• 경쟁력 강화 계획(수익성·매출 증대)을 입증한 소상공인

 

지원 내용

• 신규 사업자금: 개인사업자 최대 5천만 원, 법인 소상공인 최대 1억 원
• 금리: 일반 신용대출 대비 저금리(구체적인 금리는 은행 심사를 통해 결정)
• 보증 비율: 90%(나머지 10%는 은행 책임)
• 상환 기간: 최대 10년 분할 상환

 

이 프로그램은 단순한 금융 지원을 넘어, 사업 경쟁력 강화 계획이 있는 소상공인들의 성장을 지원하는 데 중점을 두고 있습니다. 다만, 은행에서 보증 비율이 90%이기 때문에 대출 심사가 다른 프로그램보다 까다로울 수 있습니다.

 

 

 

소상공인 금융지원 신청 방법

 

소상공인 금융지원 프로그램을 신청하기 위해서는 다음과 같은 방법을 활용하시면 됩니다:

 

1. 은행 방문 상담

각 프로그램 시행일부터 거래 은행을 방문하여 상담받으실 수 있습니다. 정확한 프로그램명을 언급하시고, 본인이 대상이 되는지 확인하세요.

 

2. 사전 상담

공식 출시일 전에도 사전 상담이 가능하니, 궁금한 내용은 미리 상담해 보시기 바랍니다.

 

< 소상공인 금융지원 문의처 >

소상공인 금융지원 문의처.pdf

0.15MB

 

 

3. 준비 서류

사업자등록증, 소득증빙 서류, 대출 관련 서류 등을 미리 준비하시면 상담이 원활하게 진행될 수 있습니다.

 

 

 

 

은행권의 소상공인 금융지원 방안은 경영난을 겪고 있는 많은 소상공인들에게 숨통을 틔울 수 있는 좋은 기회입니다. 하지만, 일부 프로그램은 자격 요건이 꽤 까다롭고, 은행의 심사 과정에서 추가적인 제약이 있을 수 있습니다.

 

그럼에도 불구하고, 이번 금융지원 방안은 당장의 경영난을 헤쳐나가는 데 도움이 될 수 있습니다. 소상공인 여러분들께서는 자신의 상황에 맞는 프로그램을 찾아 적극적으로 활용하시기 바랍니다.

 

더 자세한 내용은 아래 링크를 통해 확인해 볼 수 있습니다.

 

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